Se hai una Cessione del quinto attiva e stai pensando di fare un passo avanti nel tuo percorso finanziario, il Rinnovo potrebbe essere una soluzione da valutare.
Questa opzione ti consente di estinguere in anticipo il prestito attuale e di stipularne uno nuovo per ottenere condizioni economiche diverse o richiedere nuova liquidità.
In questo articolo, dunque, ti aiuteremo a scoprire nel dettaglio cos’è e come funziona il Rinnovo, quando è possibile rinnovare la Cessione del quinto, se è possibile farlo con un’altra finanziaria… e non solo.
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Rinnovare la Cessione del quinto: cose da sapere prima di procedere
Rinnovare la Cessione del quinto può consentirti di ottenere nuova liquidità da gestire in base alle tue necessità, che si tratti di sostenere spese impreviste oppure finanziare un progetto personale o familiare.
Inoltre, potresti beneficiare di condizioni economiche diverse, ottenendo tassi di interesse più favorevoli rispetto al passato o ridurre l’importo della rata mensile, avendo la possibilità di riorganizzare il tuo bilancio.
Tuttavia, devi sapere che puoi rinnovare la Cessione del quinto solo se si rispettano determinate condizioni (che vedremo tra poco).
Inoltre, per procedere con il Rinnovo, avrai bisogno di alcuni documenti essenziali, come le ultime due buste paga, il certificato di stipendio ed il conteggio estintivo del prestito precedente.
Infine, è bene sapere che alcuni intermediari finanziari offrono strumenti online per simulare il Rinnovo della Cessione del quinto: il nostro consiglio è di valutare sempre diverse opzioni prima di prendere una decisione definitiva e di affidarti alla consulenza di un esperto per valutare nel dettaglio la tua situazione.
Rinnovo Cessione del Quinto: cos’è e come funziona
Il Rinnovo della Cessione del quinto è un’operazione creditizia che consente a chi ha in corso una Cessione del quinto dello stipendio o della pensione di estinguerla in anticipo e di sottoscrivere un nuovo finanziamento, per ottenere condizioni economiche diverse o liquidità aggiuntiva.
Da una parte, dunque, il Rinnovo comporta la sottoscrizione di un nuovo contratto, con nuove condizioni, tasso, durata e copertura assicurativa (riducendo eventualmente l’importo delle rate mensili e adattando il piano di rimborso alle nuove necessità).
Dall’altra, consente di accedere a nuova liquidità, eventualmente superiore rispetto alla precedente, sfruttando la parte della quota cedibile disponibile.
In pratica, il Rinnovo si traduce in un nuovo contratto che estingue il finanziamento precedente e ne avvia uno nuovo per rispondere alle nuove esigenze finanziarie del richiedente.
L’importo erogato con il nuovo contratto coprirà prima il debito residuo e poi, eventualmente, verrà versata la parte eccedente direttamente al richiedente.
Dopo quanto tempo si può rinnovare la Cessione del quinto
Il Rinnovo della Cessione del quinto è una soluzione da poter valutare per chi desidera aggiornare la sua posizione debitoria in base alle nuove esigenze finanziarie. Tuttavia, non sempre è possibile farlo immediatamente.
Esistono specifiche condizioni (anche temporali) da rispettare prima di poter presentare la richiesta.
La legge, infatti, stabilisce che si può rinnovare la Cessione del quinto solo dopo aver rimborsato almeno il 40% del piano di ammortamento in corso. Ad esempio:
- Rinnovo Cessione del quinto decennale: è possibile avendo rimborsato 48 rate su 120.
- Rinnovo Cessione del quinto quinquennale: è possibile avendo rimborsato 24 rate su 60.
Tuttavia, se hai sottoscritto una Cessione del quinto quinquennale o di durata inferiore e il rinnovo prevede il passaggio ad una Cessione del quinto decennale, è possibile rinnovarla in qualsiasi momento (a patto che ciò avvenga per la prima volta).
Inoltre, deve essere disponibile una quota cedibile sufficiente per sostenere la nuova rata e il nuovo contratto è sempre soggetto sia a valutazione da parte della compagnia assicurativa, sia ad approvazione da parte dell’intermediario finanziario.
Rinnovo Cessione del Quinto con altra finanziaria
È possibile rinnovare la Cessione del quinto sia con lo stesso intermediario finanziario che ha erogato il prestito iniziale, sia con un altro, a patto che vengano rispettati i requisiti e i termini previsti dalla normativa vigente.
Ciò può aprire le porte a condizioni più favorevoli, ma è sempre essenziale considerare attentamente le nuove condizioni offerte e valutare se il Rinnovo risulti effettivamente vantaggioso rispetto alla situazione attuale.
In sostanza, pianificare con attenzione il momento giusto per rinnovare la Cessione del quinto può portare benefici significativi sia in termini economici che di gestione delle finanze personali.
Il supporto di consulenti esperti può risultare prezioso per navigare tra le diverse opzioni disponibili e scegliere quella più adatta alle proprie necessità finanziarie.
Se desideri valutare un rinnovo della tua Cessione del quinto con PrestitoPiù, puoi richiedere una consulenza gratuita e non vincolante compilando il modulo dedicato.
Rinnovo Cessione del Quinto della Pensione
Anche se sei un pensionato è possibile rinnovare la Cessione del quinto.
Il Rinnovo della Cessione del quinto della pensione segue esattamente le stesse caratteristiche e gli stessi requisiti di un Rinnovo della Cessione del quinto dello stipendio.
È possibile richiederlo, dunque, per ottenere condizioni economiche diverse rispetto alla Cessione attuale o per ricevere liquidità aggiuntiva per spese e progetti futuri.
Anche in questo caso, è possibile rinnovare la Cessione del quinto della pensione avendo rimborsato almeno il 40% del prestito in corso e bisogna disporre di una quota cedibile sufficiente per ripagare la nuova rata.
Per i pensionati, tuttavia, le condizioni di rinnovo potrebbero essere più suscettibili al fattore dell’età. Per questo motivo, il nostro consiglio è sempre quello di richiedere una valutazione su misura della tua situazione attuale.
Con PrestitoPiù, infine, se non superi i 79 anni e 11 mesi alla fine del finanziamento, puoi richiedere una nuova Cessione del quinto in convenzione INPS, con condizioni agevolate grazie ai tassi di interesse dedicati.
Procedura per richiedere il Rinnovo
Scopriamo ora come si rinnova la Cessione del quinto, quali documenti presentare e quali sono i tempi di erogazione del nuovo prestito.
Come si rinnova la Cessione del Quinto
Rinnovare la cessione del quinto può sembrare un processo complesso, ma con i giusti passi è possibile gestirlo senza stress. Ecco i 6 step principali:
- Bisogna contattare l’intermediario finanziario che ha emesso il prestito originario (oppure un nuovo intermediario finanziario)
- Si effettua una verifica delle rate pagate e della possibilità di procedere al Rinnovo secondo la normativa
- Viene richiesto il preventivo di estinzione anticipata del prestito in corso e si calcola l’ammontare residuo da rimborsare
- Si effettua il calcolo della nuova quota cedibile e della capacità di rimborso
- Si raccolgono i documenti aggiornati del richiedente
- Il consulente trasmette la pratica all’ente finanziatore che valuta il rispetto dei requisiti e, se approvata, procede con la nuova erogazione.
Una volta sottoscritto il nuovo contratto, la precedente Cessione del quinto viene chiusa in automatico e sostituita dalla nuova.
Documenti necessari per il Rinnovo
Quando decidi di rinnovare la Cessione del quinto, avere a portata di mano i documenti giusti può velocizzare l’intero processo.
I documenti richiesti per il Rinnovo sono generalmente gli stessi previsti per una nuova pratica:
- Documento di identità in corso di validità e codice fiscale
- Ultime 2 buste paga (o cedolini pensione)
- Certificato di stipendio rilasciato dal datore di lavoro (o Quota cedibile INPS)
- Atto di benestare rilasciato dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico
- Conteggio estintivo del prestito precedente
Con tutti i documenti pronti e aggiornati, sarai sulla buona strada per completare senza intoppi il tuo rinnovo della cessione del quinto.
Tempi di erogazione Rinnovo Cessione del Quinto
tempi di erogazione per il Rinnovo della Cessione del quinto possono variare in base a diversi fattori e non sono sempre uguali per tutti i richiedenti.
La durata effettiva della procedura, infatti, dipende da elementi come:
- Categoria lavorativa di appartenenza (Dipendente Pubblico, Privato o Pensionato)
- Velocità nella raccolta dei documenti necessari
- Tempi di valutazione e autorizzazione dell’assicurazione obbligatoria
Tuttavia è importante sapere che potrebbero essere leggermente più lunghi rispetto alla tua prima richiesta di Cessione del quinto, a causa della presenza di attività aggiuntive da completare prima dell’erogazione.
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Da oltre 20 anni, noi di PrestitoPiù supportiamo lavoratori dipendenti e pensionati nella realizzazione dei loro progetti, anche attraverso procedure su misura di Rinnovo della Cessione del quinto.
Rinnovare la Cessione del quinto: dubbi e domande frequenti
1. Quante rate devo pagare per rinnovare la Cessione del quinto?
Per poter richiedere il Rinnovo della Cessione del quinto è necessario aver pagato almeno il 40% delle rate del prestito. Ad esempio, se hai una Cessione del quinto quinquennale, dovrai aver rimborsato almeno 24 rate sulle 60 totali.
Tuttavia, come descritto nell’articolo, esiste una deroga: chi ha una Cessione del quinto quinquennale – o di durata inferiore – può farlo in qualsiasi momento se il rinnovo prevede il passaggio ad una Cessione del quinto decennale (a patto che ciò avvenga per la prima volta).
2. Come si calcola il Rinnovo di una Cessione del quinto?
Il calcolo del Rinnovo parte dall’analisi dello stipendio o della pensione mensile, sapendo che la rata massima non può superare il quinto del reddito netto.
Successivamente si considerano: durata residua del finanziamento in corso, costi di estinzione anticipata (se previsti), spese assicurative e di istruttoria, eventuale nuova liquidità richiesta.
Il piano viene poi costruito su misura, tenendo conto della durata massima possibile e dell’età del richiedente.
3. Posso rinnovare la mia Cessione del quinto di 10 anni?
Sì, naturalmente è previsto il Rinnovo di una Cessione del quinto decennale, a patto che sia stato rimborsato almeno il 40% del piano di rimborso (48 rate su 120 totali).
4. Quali sono i vantaggi del Rinnovo?
Più che di vantaggi, è consono parlare di caratteristiche: rinnovare la Cessione del quinto può essere una soluzione da valutare quando sopraggiungono nuove esigenze di liquidità oppure quando si ha bisogno di modificare le condizioni del prestito attuale.
Il Rinnovo della Cessione del quinto, in questo caso, può permettere di estinguere il prestito attuale e di attivarne uno nuovo più in linea con le esigenze finanziarie del momento.
5. Conviene rinnovare la Cessione del quinto?
Rinnovare la Cessione del quinto può essere interessante, ma la reale convenienza dipende sempre dalla situazione attuale del richiedente.
In alcuni casi può essere utile per ottenere nuova liquidità per sostenere spese impreviste o progetti, oppure per sostituire il prestito esistente con uno a tasso agevolato.
Tuttavia, ogni caso merita una valutazione a sé stante, tenendo conto di eventuali penali per estinzione anticipata, costi assicurativi o amministrativi e del reale importo ottenibile a fronte della nuova rata e della durata del finanziamento.
6. Come posso rinnovare la mia Cessione del quinto?
Per rinnovare la Cessione del quinto bisogna contattare un intermediario finanziario (lo stesso del prestito attuale oppure uno diverso) e verificare che ci siano le condizioni per poter procedere col Rinnovo.
In caso di esito positivo, si avvia la procedura che prevede: richiesta del preventivo di estinzione anticipata, calcolo dell’ammontare residuo da rimborsare, calcolo della nuova quota cedibile e della capacità di rimborso, invio dei documenti aggiornati del richiedente, stipula del nuovo contratto ed erogazione dell’importo.
Il nostro consiglio è di valutare diverse opzioni – anche diverse da chi ha erogato il prestito originario – per capire la soluzione più adatta alle tue esigenze, e soprattutto di prestare attenzione alle condizioni del nuovo contratto.
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7. Che cosa è il Benestare?
Il Benestare è l’autorizzazione formale rilasciata dall’ente di appartenenza (pubblico o privato) o dall’ente pensionistico (INPS) che consente l’attivazione della nuova trattenuta dalla busta paga o dalla pensione.
Questo documento è obbligatorio e costituisce uno degli ultimi passaggi prima dell’erogazione del nuovo finanziamento. Senza il benestare, il contratto firmato non può entrare in vigore.
8. Rinegoziare la Cessione del quinto: cosa vuol dire?
La Rinegoziazione è un’operazione diversa dal Rinnovo: non è consentita per la Cessione del quinto, ma si applica ad altre tipologie di finanziamento.
Prevede l’apertura di un nuovo contratto, ma cercando di modificare le condizioni del prestito esistente, e dunque rivolgendosi allo stesso intermediario che ha erogato il finanziamento originario.
Può essere richiesta per abbassare il tasso di interesse, allungare la durata residua per diminuire la rata o adeguare il finanziamento alla propria situazione economica attuale.
9. Rifinanziare la Cessione del quinto: cosa vuol dire?
Il Rifinanziamento indica, genericamente, qualsiasi operazione di estinzione anticipata e di apertura di un nuovo prestito, ma diverso dalla Cessione del quinto.
Per la Cessione del quinto è applicabile il Rinnovo.
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