Il calcolo del quinto della pensione è un tema importante per i pensionati che valutano di richiedere una Cessione del quinto.
La risposta è più semplice di quanto sembri: si parte dal reddito netto mensile e lo si divide per cinque. Il risultato rappresenta la rata massima che può essere trattenuta ogni mese, senza superare il limite del 20% previsto dalla legge.
Questo valore è noto come quinto cedibile, ed è il riferimento principale per calcolare l’importo del prestito richiedibile.
In questo articolo vedremo nel dettaglio: come si effettua il calcolo e alcuni esempi pratici con importi diversi. Soffermandoci, poi, su un altro aspetto importante strettamente collegato: il Certificato di quota cedibile INPS.
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Come si calcola il quinto della pensione
Il calcolo del quinto della pensione è un passaggio essenziale per determinare la rata massima sostenibile in una Cessione del quinto.
È il punto di partenza per sapere quanto si può ottenere in prestito in base alla propria pensione.
I passaggi del calcolo:
- Si parte dall’importo netto mensile della pensione, ovvero l’importo effettivamente percepito dal pensionato, escludendo componenti non cedibili come assegni familiari, accompagnamento o integrazioni sociali;
- Si verifica il rispetto del minimo vitale INPS: dopo la trattenuta, deve rimanere al pensionato un importo sufficiente per coprire le esigenze essenziali. Questo valore viene aggiornato ogni anno e rappresenta una soglia di tutela;
- Si divide il reddito netto mensile per 5. Il risultato rappresenta il quinto cedibile, ovvero la rata massima che può essere trattenuta ogni mese.
Esempi pratici:
1. Pensione netta di 1.500 €:
- Quinto cedibile = 1.500 / 5 = 300 €
- In questo caso, la rata massima cedibile è di 300 € mensili.
2. Pensione netta di 1.000 €:
- Quinto cedibile = 1.000 / 5 = 200 €
- Bisogna però verificare che, dopo la rata, resti almeno il minimo vitale (es. 600 €): se il quinto compromette tale soglia, l’importo dovrà essere ridotto.
3. Pensione netta di 750 €:
- Quinto teorico = 750 / 5 = 150 €
- Se il minimo vitale è, ad esempio, 600 €, la rata di 150 € sarebbe ammessa solo se compatibile con il rispetto di tale soglia. Altrimenti si riduce o non si concede.
Con PrestitoPiù, ogni calcolo viene effettuato in maniera personalizzata e verificata, con l’ausilio del Certificato di quota cedibile INPS.
Quota cedibile e Certificato di quota cedibile INPS
Una volta effettuata la simulazione, il passo successivo per richiedere una Cessione del quinto è ottenere il Certificato di quota cedibile rilasciato dall’INPS.
Questo documento è indispensabile per poter istruire correttamente la pratica.
Cos’è la quota cedibile INPS
La quota cedibile INPS è il valore ufficiale che indica quanto può essere legalmente trattenuto dalla pensione per il rimborso del prestito.
Questo calcolo viene eseguito direttamente dall’INPS e tiene conto di tutti i parametri normativi in vigore, compreso il rispetto del minimo vitale.
Non si tratta di una semplice stima, ma di un riferimento ufficiale e vincolante, necessario per l’approvazione del prestito.
Il certificato di quota cedibile
Il certificato è un documento rilasciato dall’INPS, su richiesta dell’intermediario finanziario, che contiene:
- l’indicazione precisa della rata massima cedibile
- la conferma che la pensione è idonea alla cessione
Il certificato viene redatto e trasmesso digitalmente dall’INPS, e allegato alla pratica di finanziamento.
Con PrestitoPiù, non è il cliente a doverlo richiedere: ci occupiamo noi di tutte le verifiche e della richiesta del documento, senza costi aggiuntivi o complicazioni.
Scopri di più
Calcolare il quinto della pensione è il primo passo per valutare una Cessione del quinto adeguata e conforme ai requisiti INPS.
Il calcolo è semplice ma richiede attenzione: basta dividere il netto mensile per cinque, ma solo se la trattenuta non compromette il minimo vitale.
A questo si aggiunge la verifica ufficiale tramite il certificato di quota cedibile, indispensabile per avviare la pratica in modo corretto.
Con PrestitoPiù, puoi gestire tutto in modo guidato e trasparente, con l’assistenza di consulenti esperti che ti seguono in ogni fase della richiesta.
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