Estinguere in anticipo una Cessione del quinto è possibile e può produrre effetti economici positivi. Per questo, in molti si chiedono come effettuare una simulazione di questa procedura.
Ebbene, per simulare l’estinzione anticipata di Cessione del quinto, serve richiedere in primis il conteggio estintivo, poi simulare il calcolo e infine verificare il conteggio finale.
In questo articolo ti spieghiamo nel dettaglio quali sono i passaggi, riportando anche degli esempi pratici (e semplificati), e ponendo poi un focus sul documento del conteggio estintivo.
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Come effettuare una Simulazione di estinzione anticipata
Effettuare una simulazione di estinzione anticipata è utile per capire l’importo esatto da versare per chiudere il prestito in anticipo e valutare i costi e i rimborsi a cui si ha diritto.
I passaggi principali:
- Richiedere il conteggio estintivo alla banca o all’intermediario con cui è stato sottoscritto il prestito;
- Ricevere il conteggio estintivo, che riporta: capitale residuo, interessi maturati, spese, penali, e costi rimborsabili;
- Simulare il calcolo di estinzione anticipata considerando:
– Debito residuo lordo
– Penale di estinzione anticipata (se previsto, massimo 1% del residuo)
– Eventuale rimborso commissioni e costi assicurativi non maturati, se sostenuti dal cliente
- Verificare il conteggio confrontando gli importi e le voci indicate con le condizioni del contratto.
Esempi pratici:
Esempio 1:
- Prestito residuo: 10.000 euro
- Durata residua: 48 mesi
- Penale estinzione: 1% (100 euro)
- Rimborso su commissioni: 300 euro
- Importo da versare: 9.800 euro circa
Esempio 2:
- Prestito residuo: 20.000 euro
- Durata residua: 60 mesi
- Penale: 1% (200 euro)
- Rimborso totale stimato: 800 euro
- Importo da versare: 19.400 euro circa
Che significa “Conteggio estintivo”?
Il conteggio estintivo è un documento ufficiale, rilasciato dalla banca o intermediario finanziario, che indica con precisione quanto bisogna versare per chiudere anticipatamente una Cessione del quinto.
Contiene:
- Capitale residuo da rimborsare
- Interessi maturati fino alla data del conteggio
- Eventuali penali di estinzione anticipata
- Costi accessori e recuperi su spese non maturate (commissioni bancarie non godute, premi assicurativi non goduti, interessi non maturati)
Il conteggio ha una validità temporale (solitamente 15-30 giorni) e deve essere richiesto formalmente.
Il calcolo del conteggio estintivo può variare da contratto a contratto.
Per questo è importante che la simulazione sia effettuata insieme ad una consulenza esperta.
Quanto costa estinguere la Cessione del quinto?
Il costo di estinzione varia in base a:
- Durata residua: più è lunga, maggiore sarà il recupero dei costi
- Presenza di penale: fino all’1% del residuo
- Rimborso delle spese non maturate
In alcuni casi, il beneficio può superare i costi sostenuti, specialmente se si passa ad una nuova soluzione di finanziamento con condizioni economiche migliorative rispetto alla precedente.
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Ti aiutiamo a:
- Ottenere il conteggio estintivo
- Valutare l’importo esatto da versare
- Simulare i costi
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